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-- Construire un parcours de formation --

Conseiller patrimonial (RNCP34775)

Formation et/ou diplôme proposée au RNCP par le certificateur : INSTITUT CARREL

Branches de formations NSF

NSF 3xx Domaines technico-professionnels des services > NSF 31x Echanges et gestion > NSF 313 Finances, banque, assurances, immobilier >
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Activités visées

Le conseiller patrimonial gère et développe son portefeuille clients, segment Intermédiaire (« bonne gamme »). Il en assure le suivi, accompagne son client dans la constitution et l'évolution de son patrimoine. D'une manière générale, le conseiller patrimonial effectue le bilan patrimonial de ses clients (état des lieux de la situation actuelle du client), il définit avec eux une stratégie en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque type d'investissement. Il oriente vers des placements classiques tels que les produits financiers, l'immobilier, les assurances, et les valeurs mobilières selon la réglementation bancaire, financière et fiscale. Il identifie également les écarts significatifs entre les réalisations et les prévisions. Sous un statut d'indépendant, outre sa mission de conseil envers son client, le conseiller patrimonial est chargé d'intermédiation.
[Se référer à la fiche source pour plus de détails]

Appellations professionnelles possibles

  • Le titulaire de la certification peut exercer les fonctions de conseiller patrimonial, conseiller financier, conseiller financier en gestion de patrimoine, conseiller en gestion de portefeuille, conseiller clientèle banque privée, conseiller de patrimoine financier, conseiller clientèle particuliers et / ou professionnels, gestionnaire de clientèle, conseiller en investissement financier, chargé d'affaires professionnels.
  • En fonction de l'acquisition d'expérience professionnelle, ses fonctions peuvent être amenées à évoluer vers des postes de gestionnaire de patrimoine, gestionnaire de portefeuille ou gestionnaire de fortune. Il peut aussi faire le choix de se spécialiser en augmentant le niveau de son expertise patrimoniale sur différents types de produits.

Environnements de travail

  • Le conseiller patrimonial peut exercer son activité au sein d'une banque dans le cadre d'une activité salariée (quelle que soit la taille de l'agence), ou en étant indépendant en créant une structure de Cabinet de Gestion Patrimoniale Indépendant / CGPI. Il peut enfin être recruté par un CGPI sous statut salarié.
  • Le statut de conseiller patrimonial est proposé dans le cadre de la banque de détail, ou de la banque privée. Les évolutions professionnelles pourront amener le conseiller patrimonial à exercer en banque de financement et d'invertissent (BFI) ou en banque d'affaires.

BLOCS DE COMPETENCES

FRANCE-COMPETENCES
RNCP34775BC01

BLOC :
Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux

Caractériser et exploiter le portefeuille client d'une entreprise identifiée
Analyser la banque et l'agence ou le cabinet dans son environnement interne et externe
Mener une veille concurrentielle
Segmenter et qualifier le portefeuille clients pour identifier des opportunités patrimoniales
Evaluer le potentiel de développement de ces clients
Mettre en oeuvre des solutions de développement de la clientèle patrimoniale en utilisant des outils digitaux
Gérer une relation clientèle de vente à distance
Accompagner et former les clients à l'utilisation des différents canaux
Mettre en oeuvre une stratégie de conquête digitalisée appropriée
* Élaborer le plan de développement (objectifs, actions, délais)
Mettre en oeuvre les actions nécessaires à la gestion des risques liés à l'e-réputation
Piloter un projet de développement de portefeuille clients en mobilisant des techniques appropriées
Caractériser les acteurs, les ressources et les contraintes du projet
Définir les indicateurs de performance clairs et cohérents en rapport avec les objectifs quantitatifs et qualitatifs
Utiliser des méthodes de gestion de projet (lean management, méthodes agile et scrum)
Conduire le projet en fonction de processus d'amélioration continue
Mobiliser les équipes internes et externes
Communiquer en interne auprès des acteurs du projet et des différents services de l'entreprise
Suivre et mesurer l'efficacité d'un projet de développement de la clientèle patrimoniale, en respectant des contraintes préalablement définies. Envisager la continuité du projet.
Organiser les modalités de suivi et de mesure de la satisfaction clientèle (organisation omnicanale)
Evaluer l'efficacité de la stratégie dans le respect des contraintes initiales
Proposer des axes d'améliorations
Intégrer le suivi de la relation client dans le projet - Fidélisation er recommandation
Mettre en oeuvre des actions de fidélisation de la clientèle patrimoniale ou à potentiel patrimonial
Optimiser la satisfaction client dans le but de mettre en place une stratégie de recommandation
Prévoir la possibilité de la mise en oeuvre de partenariats

MODALITES D'EVALUATION:

Mise en situation professionnelle Le candidat réalise un dossier d'optimisation de clientèle comprenant : La présentation du contexte, de l'activité et un diagnostic détaillé de l'entreprise, Une analyse de sa situation au regard de la concurrence, Des préconisations opérationnelles argumentées La méthodologie de gestion et management de projet utilisée Le candidat apporte le jour de l'épreuve tous les documents complémentaires (de type productions réalisées, preuves) qu'il juge utile en appui de sa prestation. L'entreprise servant de cadre à la réalisation de ce dossier pourra être celle ayant servi de cadre à la formation du candidat ou une entreprise de son choix. Cas pratique - Il s'agit d'une étude dont le contexte et la situation peuvent s'inspirer d'un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : Comprendre et analyser le contexte de la situation décrite dans le sujet Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet Prendre en compte des contraintes liées à la situation de l'entreprise support du sujet Proposer des axes stratégiques opérationnels Web Marketing adaptés comportant des propositions cohérentes Dans l'hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l'issue de la validation du 1er bloc de compétences.

FRANCE-COMPETENCES
RNCP34775BC02

BLOC :
Caractériser un bilan patrimonial pour analyser la situation d'un client

Interagir avec un client dans le cadre d'une analyse patrimoniale
Expliquer la démarche du bilan patrimonial dans un contexte donné et présenter les éléments constitutifs d'un patrimoine
Mener un entretien dans le but de découvrir les informations nécessaires à l'établissement d'un bilan patrimonial
Rechercher les attentes implicites et explicites du client
Définir la typologie du client, appréhender et cadrer ses objectifs
Sélectionner les informations appropriées dans le cadre d'une analyse patrimoniale
Récolter et interpréter les informations nécessaires relatives à la situation matrimoniale du client
Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel
Maîtriser la fiscalité du particulier : impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilière
Transposer et hiérarchiser les informations récoltées dans le cadre d'une exploitation à des fins patrimoniales
Répondre aux attentes du client dans un contexte donné
Utiliser les informations récoltées dans le cadre d'un bilan patrimonial financier
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d'un bilan patrimonial successoral
Exploiter des informations données dans le cadre d'un bilan patrimonial immobilier
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d'un bilan patrimonial professionnel et assurantiel
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d'un bilan retraite
Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d'un bilan prévoyance
Concevoir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en lien avec une situation donnée
Élaborer un bilan patrimonial de premier niveau à l'aide d'outils informatiques spécifiques à la gestion de patrimoine
Établir un diagnostic, rédiger les constats et la problématique client

MODALITES D'EVALUATION:

Cas pratiques Il s'agit d'études dont le contexte et la situation peuvent s'inspirer d'un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : Comprendre et analyse le contexte de la situation décrite dans le sujet Exploiter les éléments de la base documentaire annexée au sujet Prendre en compte des contraintes liées à la situation du client Faire des choix argumentés en mobilisant ses connaissances Formuler un bilan patrimonial, y compris successoral, de 1er niveau Dans l'hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l'issue de la validation du 2ème bloc de compétences.

FRANCE-COMPETENCES
RNCP34775BC03

BLOC :
Elaborer une stratégie patrimoniale appropriée à la situation et aux attentes d'un client

Exploiter le diagnostic patrimonial pour optimiser la relation client
Apprécier les stratégies possibles dans le cadre d'un objectif de constitution ou de valorisation de patrimoine
Discerner les leviers de valorisation d'un patrimoine identifié
Caractériser les possibilités de revenus complémentaires en cohérence avec la situation du client dans le cadre de la retraite
Appliquer les réglementations juridiques, fiscales et financières dans le conseil apporté au client
Mener une veille sur les évolutions réglementaires, financières, économiques, juridiques et fiscales
Identifier les risques liés aux axes stratégiques proposés
Émettre des recommandations en lien avec l'épargne bancaire et financière dans le respect des règles en vigueur
Décomposer et justifier les choix pertinents relatifs à l'épargne financière dans le respect de la réglementation
Caractériser les produits d'épargne bancaire
Diversifier à moyen / long terme les recommandations vers l'épargne financière
Maîtriser les fondements juridiques et fiscaux de l'assurance vie
Mesurer la fiscalité des revenus et plus-values mobilières
Répondre aux problématiques des clients liés à la transmission de leur patrimoine financier, y compris l'assurance vie
Énoncer des préconisations en lien avec le patrimoine immobilier dans le respect des règles en vigueur
Caractériser les incidences fiscales l'immobilier de placement en interprétant les lois de défiscalisations immobilières et les statuts de la location meublée
Spécifier les caractéristiques de la Société Civile Immobilière et en expliciter les points clés de fonctionnement
Présenter les modalités de financement des achats immobiliers en fonction d'une situation donnée et en apprécier les risques
Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine immobilier
Formuler des recommandations liées à la prévoyance dans le respect des règles en vigueur
Suggérer des solutions assurantielles de prévoyance pour les salariés
Identifier les enjeux de la protection sociale du dirigeant d'entreprise en fonction de son statut
Formuler des recommandations liées à la préparation de la retraite dans le respect des règles en vigueur
Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite
Expliciter la retraite des salariés et des indépendants
Proposer des solutions individuelles et/ou collectives de retraite
Formuler des recommandations liées à l'optimisation fiscale dans le respect des règles en vigueur
Maîtriser les bases de détermination de l'impôt sur le revenu
Déterminer les pistes d'optimisation et leur limite
Déterminer l'IFI et optimiser la pression fiscale
Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueur
Interpréter la situation d'un client au regard de son régime matrimonial
Renforcer la protection du conjoint survivant
Définir la situation du concubin
Caractériser les possibilités de transmission du patrimoine aux enfants et petits-enfants incluant les familles recomposées
Formuler les particularités des droits de succession, donation et legs en fonction d'une situation caractérisée
Gratifier un parent éloigné ou un tiers Interpréter les possibilités de démembrement de patrimoine

MODALITES D'EVALUATION:

Mises en situation professionnelle Les mises en situation professionnelle se basent des commandes de clients telles que les candidats pourraient en recevoir en situation réelle. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à : Comprendre la situation d'un client Élaborer une stratégie patrimoniale Définir une stratégie d'investissement Comprendre les risques liés à sa stratégie Argumenter Interagir avec un client Faire preuve de réactivité et de conviction Cas pratiques Il s'agit d'une étude dont le contexte et la situation peuvent s'inspirer d'un cas réel. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à définir une stratégie patrimoniale globale à partir de l'étude du recueil des données du client et des constats qu'il peut faire. Il devra justifier des conseils qu'il peut apporter en termes de stratégie d'investissement. Dans l'hypothèse où le titre ne serait pas validé dans son intégralité, un certificat de réussite partiel sera délivré à chaque candidat à l'issue de la validation du 3ème bloc de compétences.